미국에서 배당금만으로 살아가려면 얼마나 있어야 하나?

배당금만으로 살아가는 상상을 해보신 적이 있으신가요? 저는 주식 투자를 시작하면서부터 "내가 배당금만으로 평생 살아갈 수 있다면 얼마나 자유로와 질까?"를 생각하며 행복한 상상을 하곤 했었습니다.

 

미국에서 배당금으로만 살아가려면 한달에 얼마나 받아야 하나?

 

미국에서 배당금으로만 살아가려면 일단 월세를 커버할 정도의 돈을 받아야 합니다. 만약 집이 있다면 이 비용도 줄일 수 있겠죠. 캘리포니아 기준으로 봤을 때 방 1 화장실 1 짜리 집이 대략 월세 2천 불 정도 하기 때문에 2인 가족 기준으로 최소한의 살만한 거주환경이라고 볼 수 있겠습니다. 3인 가족 기준 아무리 못해도 2,500불 정도의 돈을 지불해야 방 2개짜리를 잡을 수 있기에 주거비는 2,500불 기준으로 정해보겠습니다. 물론 이 금액도 인플레이션에 따라 계속 오를 것이지만 현재를 기준으로 하는 점 말씀드립니다. 식비나 기타 생활비등은 따로 계산하지 않겠습니다.

 

배당금으로만 살려면 가장 중요한 것 : 원금이 지켜지는 투자

 

주식의 원금이 지켜지려면 개별 기업은 너무 위험합니다. 10년, 20년전의 시총 1위 기업과 지금 시총 1위를 비교해보세요. 시대가 지날수록 전에 잘 나갔던 기업은 잊히기 마련입니다. 반면에 시장 지수는 꾸준히 상승하여 우리의 돈을 지켜줄 든든한 방패 같은 역할을 합니다. 물론 개별 기업에서 훨씬 더 많은 수익을 볼 수 있는 기회는 있지만요. 그래도 저는 개별주보다는 etf를 선택할 겁니다.

 

잃지 않는 투자의 종목 선택

 

시장 지수를 추종하면서 배당도 어느정도 주는 etf 중에 제가 선택할 것은 단연 찰스 슈왑의 SCHD입니다. 배당률은 주가에 따라 달라지지만 대략 3%대를 유지하고 있습니다. 여기에서 중요한 점은 보유를 오래 할수록 내가 매수했던 시점에 가격을 오른 가격과 배당률로 봤을 때 엄청난 수익을 거둘 수 있다는 사실입니다. 만약 내가 10달러 일 때 매수했으며 현재 가격이 30달러이고 배당률이 처음 매수 시 1%에서 3%로 늘었다면 원금 차익과 배당받는 금액은 상상을 초월할 수 없이 올라간 것입니다. 예를 들어보겠습니다.

 

SCHD의 주가 및 배당상승

 

주가가 10달러일 때 1%의 배당률을 가지고 있었다면 1년 배당금은 10센트입니다. 그 주식이 10년 후 30달러가 되고 배당률이 3%로 늘어났다고 가정해봅시다. 그럼 30달러의 3%이니 배당금은 1년에 1주당 90센트가 됩니다. 무려 9배나 늘은 것이지요. 물론 SCHD가 이런 식으로 배당금 1%대에서 3% 올라갔다고 하는 것은 아닙니다만 꾸준히 배당을 올려주는 종목이며 주가 상승도 10년 전에 비교해서 2배 정도 올라간 것이니 (+ 200%) 그에 비례해 절대적인 배당금의 액수도 늘어났다는 것을 알려드리는 것입니다.

 

실제로 얼마나 있으면 배당으로만 생활이 가능할까?

 

사실 3%의 배당을 받아 생활을 하려면 상당히 많은 돈이 있어야 합니다. 제 생각에는 아무리 못해도 5만 불은 있어야 1년 생활이 가능하다고 생각하기에 배당금으로 5만 불을 받으려면 얼마나 있어야 할지 알아보겠습니다. 1년에 5만불을 받아야 하므로 어떤 금액의 3%가 5만 불이라 가정을 해보겠습니다. 목표금액 x 0.03 = $50,000 이므로 목표금액 = $1,666,666, 즉 1.6 밀리언 달러라는 금액이 나오게 됩니다. 한화로 따지면 대략 현재 환율 계산 시 20억 원 근처가 되는 금액일 것 같습니다.

 

내 통장의 잔고는 그대로 여도 물가는 오른다

지난 십 년간은 대세 상승 중이라 SCHD라는 종목이 3배 상승할 수 있었다고 생각할 수 있습니다. 지극히 맞는 추론입니다. 지난 10년간은 장이 너무 좋았고 인플레이션도 꾸준히 발생했던 시기였습니다. 그러나 현재 시점 2022년에서 볼 때 2032년이 되면 저는 더 물가는 올라갈 것이고 주식도 올라갈 것이라 생각합니다. 왜냐면 물가가 올라감에 따라 회사들이 재화의 가격을 올려 소비자에게 가격전가를 하고 그에 따라 회사의 매출도 그에 맞춰 따라가 결국 주가는 올라갈 것이기 때문이죠. 이것은 물론 미래에 생활하기 위한 돈도 더 많이 필요하다는 뜻이 됩니다.

 

필요한 금액 줄이는 방법이 있을까?

다만 지금 투자를 해놓는다면 원래 1.6 밀리언 달러가 필요하다는 것을 획기적으로 줄일 수 있는 있을 것 같습니다. 이렇게 될 거라는 법은 없지만 만약 SCHD의 가격이 매 10년마다 3배가 되고 배당률은 유지가 됐을 때를 가정해보도록 하겠습니다.

 

목표 금액이 1.6 밀리언이었으므로 10년전에 만약 매수했다면, 현재 2022년이니 2012년에 매수를 해서 지금 1.6밀리언이 됬다면 총 53만 달러가 필요했습니다. 한화로 대략 6억원 정도로 아직도 큰 금액이죠. 그런데 만약 다시 10년을 돌아가 매수를 한다고 해봅시다. $176,000 대략 2억원 정도가 되는 금액이 나오게 됩니다. 만약 20년전에 대략 $176,000 정도를 매수하고 수면제를 먹고 잠이 들어 2022년에 일어났다면 대략 1.6밀리언이 된다는 계산이죠.

 

배당까지 재투자까지 고려한다면?

아, 물론 이 계산은 지금까지 배당금을 받아 전혀 재투자하지 않았다는 것을 가정으로 합니다. 만약 배당금을 재투자했다면 훨씬 더 큰 금액이 됐을 것입니다. 만약 그랬다면 1.6 밀리언을 뛰어넘는 금액이 나올 것이고, 또 첫 종잣돈이었던 $176,000 달러라는 금액보다 훨씬 더 적은 금액이 필요했을 수도 있겠죠.

 

이건 짚고 가야지! 배당으로 5만 불을 받으면 내는 세금

미국 배당 세금 기준

만약 5만불 배당 외의 소득이 전혀 없다면 내는 세금은 결혼한 2인 가족 기준에는 2022년 기준에는 0%입니다. $83,351 이상을 벌어야 15%의 세금을 내기 때문이죠. 아 물론 이건 미국의 기준이며 한국의 경우 일괄적으로 15% 정도의 세금이 적용된다고 합니다.

 

 

결론

 

배당금으로만 미국에서 생활을 하려면 얼마나 있어야 되는지 알아봤습니다. 말씀드린 숫자와 근거들은 지난 10년 기준으로 말씀드린 것이기에 미국 주식 시장 사상 가장 좋은 시절을 기준으로의 수익률로 말씀드린 것입니다. 그렇기에 앞으로 10년, 20년 후의 수익률과 시장 상황은 지금과 많이 다를 수도 있겠죠. 다만 미국이라는 시장은 미국이 세계의 패권을 잡고 있다는 가정하에 전 세계에서 돈을 싸들고 들어오는 시장이며 앞으로도 전망이 좋을 것으로 예상하시는 분들이 많습니다.

 

제가 전달드리려 하는 메시지는 3%의 배당을 받아 은퇴 후 또는 근로하시면서 생활비로 쓰고자 하시는 분들이 있다면 '시간'을 이용하시면 생각하시는 것보다 훨씬 더 적은 금액이 필요할 수 있다는 것이었습니다. 현금이 20억이 있는 분들은 주변에 거의 없지만 현금 1억에서 2억 사이 있는 분들은 훨씬 많으니까요. 현금으로 1억 모으는 것이 당연히 쉽지 않고 보통 사람들에게는 몇 년이 걸리는 것이 일반적입니다.

 

내가 20대 일 때 잘 저축해서 현금 $170,000 정도를 서른 살에 만들었다고 하면 시장에 20년간 묻어두면 50대일 때 일을 하지 않아도 죽을 때까지 샘솟는 무한의 돈 화수분이 만들어지는 것과 같습니다. 60대, 70대가 됐을 때 복리의 달달함을 느낄 수 있는 것은 덤이고요. 물론 이 가정은 서른 살 이후로 전혀 투자를 하지 않고 계속 가만히 있었을 때의 이야기이고 배당금 재투자와 추가 금액 투입 및 다른 수입원을 가지기 위해 노력까지 한다면 경제적 자유를 훨씬 더 일찍 달성할 수 있을 겁니다.

 

퇴근 후에 모든 에너지를 소모하여 소파에 앉아 TV를 보시는 분들이 이 세상에는 대다수입니다. 저도 퇴근 후 맥주 한잔하며 간단한 안주에 티비를 간간히 보곤 합니다. 근데 앞으로는 내가 더 자유로워지기 위해 더 노력해야겠다는 생각을 하게 되네요. 평생 일터에서 일 만하고 살 수는 없으니까요, 그러기 싫으니까요. 자신을 더 돌보고 가족과 함께 좋은 시간을 보내야겠다는 생각을 하게 되는 요즘이네요.